金融犯罪案件呈現(xiàn)五大特點(diǎn)

2024年1月4日，北京市朝陽(yáng)區(qū)檢察院召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布第八輯《金融檢察白皮書(shū)》，梳理該區(qū)2023年金融犯罪案件情況，并分析總結(jié)案件特點(diǎn)和發(fā)案趨勢(shì)。

一、整體情況

2022年12月1日至2023年11月30日，朝陽(yáng)區(qū)檢察院共受理金融犯罪案件773件1809人，其中受理審查逮捕案件400件1011人，受理審查起訴案件373件798人。2023年受理的金融犯罪案件數(shù)和人數(shù)與2022年同期相比上升了12.4%和23.8%。案件類型上，從罪名來(lái)看，受理的案件主要集中在非法集資類犯罪（主要指的是非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪）、非法經(jīng)營(yíng)（金融業(yè)務(wù)）罪、洗錢罪、信用卡詐騙罪等。其中，非法集資類案件數(shù)量為717件，仍居于首位，受理數(shù)占同期金融犯罪案件受理數(shù)的92.8%。

隨著檢察機(jī)關(guān)反洗錢力度的不斷加大，洗錢犯罪案件持續(xù)呈上升趨勢(shì)，受理案件數(shù)14件57人，較2022年同期漲幅超130%；部分罪名呈現(xiàn)逐年大幅下降趨勢(shì)，保險(xiǎn)詐騙案件受理數(shù)5件12人，自2022年起連續(xù)兩年降幅均超50%。認(rèn)罪認(rèn)罰從寬制度適用率逐步提升，審結(jié)的金融犯罪案件798名被告人中有718名自愿認(rèn)罪認(rèn)罰并簽署認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書(shū)，認(rèn)罪認(rèn)罰從寬制度適用率達(dá)到89.99%，追贓挽損金額數(shù)億余元。

二、案件特點(diǎn)

非法集資類案件宣傳名目花樣百出，追贓挽損難度進(jìn)一步增加。一是涉案形式不斷升級(jí)演變，手法多樣、迷惑性強(qiáng)。犯罪分子緊跟社會(huì)熱點(diǎn)錨定金融創(chuàng)新改革，將私募基金、區(qū)塊鏈、虛擬貨幣等新概念作為宣傳噱頭，非法募集資金。二是“量身定做”投資項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)宣傳對(duì)象“精準(zhǔn)”收割。犯罪分子通過(guò)非法手段獲取公民信息后，針對(duì)不同群體的多元投資需求，“定制”投資項(xiàng)目，進(jìn)行“對(duì)口”宣傳。三是資金流向復(fù)雜多元，追贓挽損難度加大。

非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)犯罪呈現(xiàn)多發(fā)趨勢(shì)，作案手法不斷“進(jìn)階”，具有產(chǎn)業(yè)化傾向。一是非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)主要集中在期貨、外匯等領(lǐng)域，多數(shù)為團(tuán)伙作案。通過(guò)成立看似正規(guī)經(jīng)營(yíng)的公司，在招聘網(wǎng)站上發(fā)布招聘信息吸引求職者，從事外匯業(yè)務(wù)。二是無(wú)相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)從事證券咨詢等業(yè)務(wù)案件增多。如在沒(méi)有證券咨詢等業(yè)務(wù)資質(zhì)的情況下，尋找潛在“股民”使用統(tǒng)一話術(shù)推薦股票，收取服務(wù)費(fèi)。三是利用專門交易平臺(tái)，取證難度大、犯罪金額難以認(rèn)定。犯罪過(guò)程中使用專業(yè)化的交易平臺(tái)，通過(guò)獲取平臺(tái)后臺(tái)數(shù)據(jù)的取證難度較大，犯罪金額難以準(zhǔn)確認(rèn)定。

金融詐騙案件集中在信貸保險(xiǎn)領(lǐng)域，案件數(shù)量呈大幅下降趨勢(shì)。一是信用卡詐騙犯罪主要形式變?yōu)楸I刷、套現(xiàn)，犯罪鏈條化特征明顯，形成上下游黑灰產(chǎn)業(yè)鏈。獲取信息組、辦理POS機(jī)等設(shè)備組、盜刷組、接收贓款并取現(xiàn)轉(zhuǎn)賬組等多團(tuán)隊(duì)共同合作完成犯罪，并通過(guò)減少上下游人員之間聯(lián)系躲避偵查。二是“偽基站+嗅探”等新型盜刷技術(shù)利用安全漏洞“隔空取財(cái)”，增加取證難度。三是保險(xiǎn)詐騙犯罪集中在汽車保險(xiǎn)領(lǐng)域，多表現(xiàn)為多方合謀跨區(qū)域作案騙取保險(xiǎn)金。因多方共謀，合力實(shí)施，保險(xiǎn)公司往往難以發(fā)現(xiàn)，被動(dòng)擴(kuò)大了經(jīng)濟(jì)損失。

網(wǎng)絡(luò)傳銷利用互聯(lián)網(wǎng)傳播迅速，犯罪手段愈加隱蔽，危害后果嚴(yán)重。一是非法傳銷網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)明顯，呈現(xiàn)規(guī)模化特征。犯罪分子利用網(wǎng)絡(luò)空間不受時(shí)空限制等特點(diǎn)，不斷建立新平臺(tái)實(shí)現(xiàn)交易模式層層傳遞、迅速?gòu)?fù)制。二是犯罪手段愈加隱蔽，增加偵查難度。一方面利用網(wǎng)絡(luò)發(fā)展大量人員后采取扁平化的管理方式和相應(yīng)的計(jì)酬、返利模式，另一方面故意剝離收款賬戶之間的關(guān)系并有意操縱，制造多個(gè)獨(dú)立傳銷組織的假象。

洗錢上游犯罪罪名較為集中，親友洗錢和職業(yè)化團(tuán)伙洗錢“雙軌并行”，洗錢手段不斷升級(jí)迭代。一是上游犯罪集中在非法集資類犯罪和職務(wù)犯罪。二是洗錢主體由親友擴(kuò)展至職業(yè)化團(tuán)伙，專業(yè)的洗錢犯罪團(tuán)伙逐漸形成，團(tuán)隊(duì)成員之間分工明確，相互配合，以簽訂合同、支付勞務(wù)費(fèi)等商業(yè)化模式為上游犯罪分子提供專業(yè)化的洗錢服務(wù)。三是洗錢手段、方式日趨多樣化、智能化，隨著信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)步和金融創(chuàng)新發(fā)展，衍生出專業(yè)網(wǎng)絡(luò)“跑分”支付平臺(tái)、證券交易、互聯(lián)網(wǎng)交易等新型洗錢方式，傳統(tǒng)與新型洗錢手段交織雜糅，資金轉(zhuǎn)移轉(zhuǎn)換異常復(fù)雜，為金融監(jiān)管部門和司法機(jī)關(guān)查明資金來(lái)源、性質(zhì)、去向帶來(lái)極大挑戰(zhàn)。

來(lái)源：最高人民檢察院